Содержание

Введение. 3

Глава 1. Банковские карты – перспективный инструмент

организации безналичных расчетов 6

1.1. История развития банковских карт в России 6

1.2. Субъекты рынка обращения пластиковых карт 8

1.3. Анализ преимуществ и недостатков операций, осуществляе-

мых с использованием банковских карт 11

Глава 2. Организация работы по предоставлению услуг с использо-

ванием международных банковских карт в Сбербанке РФ 14

2.1. Обзор и анализ международных банковских карт,

выпускаемых в Сбербанке РФ 14

2.2. Стандартные реквизиты, основные особенности и

средства защиты международных банковских карт 17

2.3. Анализ условий для предоставления услуг с использованием

международных банковских карт 24

2.4. Особенности оформления документов на получение клиентом

международных банковских карт и операции с ними 32

Глава 3. Перспективы развития операций отделений СБ РФ

г.Москвы с международными банковскими картами 47

3.1. Операции, связанные с предоставлением дополнитель-

ных услуг 47

3.2. Исследование работы отделений СБ РФ г. Москвы с

международными банковскими картами на современном

этапе 48

3.3. Развитие операций с банковскими картами в отделениях

СБ РФ г. Москвы 58

Заключение 61

Литература 65

Приложения 68

Введение.

Становление высокоэффективной экономики в России невоз-можно без развитого финансового рынка, составной частью которого является рынок банковских услуг.

В условиях серьезной конкуренции, расширение круга клиентов неразрывно связано с постоянным поиском новых форм их обслужива-ния. Широкое поле для деятельности предоставляет в этом отношении работа с банковскими картами.

Экономический кризис, произошедший в 1998 году, оказал нега-тивное воздействие на всю российскую банковскую систему и конечно же, на развитие бизнеса банковских карт. Самые крупные банки, лиди-рующие в этой области, прекратили работу с карточками, что отрица-тельно сказалось на доверии клиентов к конкретным банкам и на от-ношении к данному банковскому продукту.

В общей стратегии российских банков бизнес банковских карт никогда не занимал главенствующих позиций. Хотя положение карточ-ного бизнеса в «рейтинге приоритетов» конкретных банков было раз-личным, он не считался «самым ценным» видом деятельности. Банки, имевшие доступ к государственным ценным бумагам и акциям част-ных компаний, использовали поступления от бизнеса и остатки средств на карточных счетах для спекулятивных вложений в ГКО и другие ценные бумаги. Бизнес банковских карт рассматривался многими бан-ками как одно из направлений универсализации деятельности и рас-пределения рисков. «Мода » на универсализацию была характерной особенностью развития банковской сферы, начиная с середины 1990-х годов, усилившись после кризиса 1995г. Бизнес банковских карт был одним из очевидных направлений деятельности, которыми российские банки могли заниматься в условиях существующей макроэкономиче-ской среды.

В настоящее время, когда наиболее доходные сегменты финансо-вого рынка исчезли, собственные финансовые возможности банков рез-ко уменьшились, у многих банков остался небольшой список видов деятельности, которыми они могут или в состоянии заниматься. Бизнес банковских карт остается одним из таких направлений, хотя не может считаться высокодоходным.

Бизнес банковских карт российских банков основывался (в боль-шей степени) на зарплатных проектах. В нынешний период, роль этих проектов должна еще более увеличиться, поскольку для повышения до-ли карточных продуктов для частных лиц необходимо добиться повы-шения доверия держателей к банкам и привлекательности карточек.

Сбербанк вышел из кризиса без серьезных потерь в бизнесе бан-ковских карточек, сохранив своих клиентов, занял ведущие позиции на этом сегменте рынка. Сегодня существуют две основные составляющие в работе с банковскими картами:

- сотрудничество с юридическими лицами по зарплатным проектам и корпоративным картам;

- предоставление физическим лицам всего спектра карточных продук-тов Сбербанка России.

Ставится задача не только удовлетворить возрастающие запросы клиентов, но и упрочить их приверженность к банку.

Для расширения клиентской базы и побуждения клиентов к дальнейшему сотрудничеству Сбербанк определил работы по массово-му внедрению банковских карт в качестве приоритетных на 2002 год.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ операций с международными банковскими картами и выработка пред-ложений по развитию данных операций в Сбербанке России.

Для достижения указанной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть технологические особенности расчетов на основе банков-ских карт - как современного инструмента организации безналичных расчетов;

- проанализировать развитие рынка банковских услуг, реализуемых на основе пластиковых карт в России;

- оценить преимущества и недостатки операций, осуществляемых с ис-пользованием банковских карт для участников системы карточных рас-четов;

- раскрыть особенности оформления документов на получение клиен-том услуг по технологиям международных платежных карточных сис-тем;

- оценить динамику работы с международными банковскими картами отделений Сбербанка России г. Москвы на современном этапе.

- сформулировать предложения по развитию операций с применением международных банковских карт.

Литература.

1.Федеральный Закон РФ «О внесении изменений и дополнений в

Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»

от 4 марта 1998г.№34-Ф3.

2.Федеральный Закон РФ «О внесении изменений и дополнений в

Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»

от 3 февраля 1996г. №-17Ф3.

3. Инструкция «О порядке проведения операций с международны

ми банковскими картами в учреждениях Сбербанка РФ (эмис-

сия)». от 18 декабря 1997г. 299-р

3. Инструкция СБ РФ «О порядке предоставления услуг учреждениям Сбербанка РФ по приобретению членства в Международной Ассоциации Пассажиров Авиалиний (IАРА)». №337-р от 12 марта 1998.

4. “Порядок проведения операций перевода денежных средств со счетов международных банковских карт” № 903-р от 01.03.02 г.

6. “Порядок взаимодействия УБК с подразделениями центрального аппарата СБ РФ в процессе выпуска банковских карт и передачи готовых карт заказчикам” № 789-р от 07.09.2001

7. Положение СБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П. от 09.04.98г

8. Порядок проведения операций выдачи наличных денежных

средств по банковским картам в Сбербанке России». №447-р от

02.10.98г.

9. «Правила выполнения межбанковских и внутрибанковских

расчетов по операциям с международными банковскими

картами Сбербанка России». №298-р Сбербанка России от

18.12.97г.

10. Регламент СБ РФ «По обслуживанию международных

дебетовых карт с овердрафтом VISA Gold, Eurocard/MasterCard

Gold Сбербанка России» №301-р от 18 декабря 1997г.

11. Регламент СБ РФ «По обслуживанию международных

дебетовых карт VISA Classic (Зарплатная), Eurocard/MasterCard

Mass, (Зарплатная) Сбербанка России» 302-р от 18 декабря

1997г.

12. Регламент СБ РФ «По обслуживанию международных

корпоративных карт VISA Business, Eurocard/MasterCard Business Сбербанка России» 334-р от 5 марта 1998г.

13. Регламент СБ РФ «По обслуживанию международных

дебетовых карт Сбербанк- Cirrus/Maestro» №350-р от 26 марта

1999 г.

14. Регламент СБ РФ «По обслуживанию международных

дебетовых карт Сбербанк- Cirrus/Maestro (зарплатная)».

Постановление Правления СБ РФ №178 от 9 июля 1998г.

15. Письмо СБ РФ № 36/511 от 22.01.2001 г. “О внесенных измене

ниях в условия использования карт Сбербанка России”

16. Письмо МБ СБ РФ № 17-04/2575К от 06.06.2000г. «О мероприя

тиях по предупреждению случаев мошенничества с использова

нием банковских карт».

17. «Правила совершения операций по резервным счетам

физических лиц СБ РФ» №316-р от 22.02.98г.

18. Акимова М. Сбербанк - правильный выбор. //Сбережения. №1-

2, 1999г.

19. Интервью с директором УБК СБ РФ А.А Соболевым

/Сбережения/ 2002 г., № 2.

20. Мир карточек// Информационно-аналитический журнал / 2000г.,

№ 6

24. Мысин М. Услуги для юридических лиц.// Банковские

технологии . №3, 1999г.

25. Пластиковые карты. Практическая энциклопедия// М.: Издатель

ская группа “БДЦ-Пресс”, 1999г.

26. Терехин Ю. Трудные деньги.// Банковские технологии. №2,

1999г.

27. Банковское дело. Учебник под редакцией О.И. Лаврушина//

Москва «Финансы и статистика» 2000г.

28. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, Юнити, 1997. – 261с.

Примечаний нет.