Введение………………………………………………………………………3

1. Теоретические основы ипотечного кредитования в России и за рубежом

1.1. Сущность и функции ипотечного кредита в России и

за рубежом………………………………………………….……………6

1.2. Современное состояние и тенденции ипотечного рынка в России

и за рубежом……………………………………………………………23

1.3. Роль банков в системе ипотечного кредитования в России

и за рубежом………………………….……………………...…………32

2. Организационная структура ОАО "Челиндбанк" и основные

экономические показатели его деятельности

2.1.Организационно-экономическая характеристика банка…………...…41

2.2. Анализ экономических показателей деятельности банка……..……..46

2.3. Кредитная политика и ипотечный кредит банка…………..………….63

3. Пути повышения эффективности ипотечного кредитования

3.1. Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования

в России……………………………………………...………………......72

3.2. Обеспечение доступности ипотечного кредитования в России

на современном уровне……………………………………...…….........78

3.3.Основные принципы и формы обеспечения возвратности ипотечного

кредита…………………………………….……………….…………......84

Заключение………………………………………………………………..…..95

Библиографический список………………..…………………….……….…..97

Приложения………………………………………………………….……....102

В Российской Федерации в целом назрела необходимость разработки и использования масштабной государственной жилищно-инвестиционной программы, которая позволит увеличить объемы возводимого жилья, улучшить жилищные условия основной массы населения, сформировать устойчивые рынки жилья и ценных бумаг. При хронической нехватке бюджетных средств составной частью данной программы должно стать привлечение внебюджетных источников, в том числе через формирование системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

Низкий уровень обеспеченности жильем в России, снижение объема вводимого нового жилья привели к тому, что обеспеченность населения жильем стала одной из основных проблем социального характера.

В целях решения давно назревших социально-значимых задач, обеспечения населения современным и доступным жильем мирового уровня, увеличения ввода в строй нового жилья необходимы разработка и внедрение комплексного подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Эффективность деятельности различных субъектов системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования зависит от многих экономических, психологических и юридических факторов. Чтобы повысить эффективность использования ограниченных ресурсов бюджетной системы и добиться привлечения достаточных объемов денежных средств из внебюджетных источников, необходимо тщательно изучить и проанализировать опыт зарубежных стран и различных субъектов России в области ипотечного кредитования, выявить характерные черты и особенности различных моделей ипотечного кредитования, их специфику и влияние на различные макроэкономические показатели.

Необходимость проработки теоретической и практической базы организационно-экономического подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определили актуальность выбранной темы дипломной работы.

Целью данной дипломной работы является выявление путей повышения эффективности ипотечного кредитования в России.

Цель дипломной работы предопределила постановку и решение следующих конкретных задач:

- обобщить теоретические основы ипотечного кредитования, как в России, так и в мировой практике;

- рассмотреть практику проведения выдачи ипотечных кредитов на региональном уровне;

- обозначить основные проблемы развития ипотеки в России, а также найти наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.

Предметом работы является процесс ипотечного кредитования, возникший в условиях современного периода, как в России, так и за рубежом.

В качестве объекта выступает ОАО "Челиндбанк".

Практическая значимость результатов дипломной работы заключается в том, что на основе теоретических и методологических положений работы проведен анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в России и за рубежом.

Теоретическую и методологическую основу дипломной работы составили труды по классической экономической теории, а также исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, что определяется логикой исследования и отражает поставленные цели и задачи.

Во введении обоснована актуальность темы, определены цели и задачи исследования, его практическая значимость дипломной работы.

В первой главе "Теоретические основы ипотечного кредитования в России и за рубежом" раскрыта сущность и функции ипотечного кредитования, современное состояние и тенденции ипотечного рынка в России и за рубежом, а также указана роль банков в системе ипотечного кредитования.

Во второй главе "Организационная структура ОАО "Челиндбанк" и основные экономические показатели его деятельности" проведен анализ финансового состояния банка, его кредитной политики и возможностей использования ипотечного кредитования.

В третьей главе "Пути повышения эффективности ипотечного кредитования" проанализированы основные проблемы ипотечного кредитования, а также сделана попытка, найти пути решения указанных проблем.

Для написания теоретической части нами использовались законодательные материалы, учебная литература.

Основой для написания практической части послужили научные, газетные, а также справочные статьи.

В заключении приводятся основные результаты и выводы дипломной работы.

А) законодательные материалы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Жилищный кодекс Российской Федерации.

3. Земельный кодекс Российской Федерации.

4. Конституция Российской Федерации.

5. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

6. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах".

7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях".

8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 217-ФЗ "О внесении изменений в статью 223 части 1 Гражданского кодекса РФ и ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

9. Закон РФ от 11 января 2000 г. № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ".

10. Закон РФ от 11 февраля 2002 г. № 18-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Б) книги:

11. Абрютина М.С., Грачев А.В. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учебно-практическое пособие. М.: Дело и Сервис, 2000. 127с.

12. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: 2001. 215с.

13. Быкардов Л.В., Алексеев П.Д. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России. М.: ПРИОР, 2002. 228 с.

14. Бабич Л.Я. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. М.:ФБК-ПРЕСС, 2002. 671с.

15. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США, Екатеринбург: Урал.Гос.Экон.Ун-т,

2007. 97с.

16. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржа, 2000. 215с.

17. Горемыкин В.А, Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах, М.: Филинъ,2001. 144с.

18. Горфинкель Б. Я., Куприянов Е. М., Прасолова В. П. Ипотечное кредитование. М.: Информационно-внедренческий центр "Маркетинг", 2004. 342с.

19. Егоров С.Е. Проблемы деятельности банков на современном этапе развития экономики, М.: Деньги и кредит, 2000. 199с.

20. Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2004. 115с.

21. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. М.: Маркетинг, 2005. 213с.

22. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы: Сборник материалов межкафедрового научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента". Новосибирск: СГГА, 2000. с.173-179.

23. Колчина Н.В., Поляк Г.Б., Павлова Л.П. Государственное управление и ипотечное кредитование в современной экономике. М.: ЮНИТИ, 2002. 357с.

24. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2000. 243с.

25. Колобов С.С., Колобова В.С. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития. М.: ИТК "Дашков и К", 2006. 311с.

26. Коробков Ю.И., Рубин Ю.Б, Солдаткин В.И. Ипотечное кредитование. М.: СОМИНТЭК, 2000. 198с.

27. Логинов М.. Ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения. М.: Инфра-М, 2001. 247с.

28. Лапидус М.Х. Банки и банковские операции в России, М.: Финансы и статистика, 2005. 345с.

29. Меркулова В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его развития в России. М.: Юридический центр ПРЕСС, 2003. 102с.

30. Наметова И.А. Анализ финансово хозяйственной деятельности: Учебное пособие. М.: ИНФРА, 2004. 128с.

31. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческих банков. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ ДАННА, 2004. 315с.

32. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. М.: БДЦ-Пресс, 2004. 96с.

33. Радченко И.С. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. М.: ГроссМедиа, 2004. 207с.

34. Сердинов Э.Н. Банковское дело. Учебник для вузов. М.: Финансы и статистика, 2000. 528с.

35. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. М. 2001. 247с.

36. Сайфулин Р.С., Шеремет А.Д. Методика финансового анализа. М. 2000. 164с.

37. Симионова Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека). Учебно-практическое пособие. М.: МарТ, 2004. 73с.

38. Смирнов В.В, Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Аудитор, 2006. 112с.

39. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценки кредитоспособности банка. М.: Финансы и статистика, 2003. 152с.

40. Толкушина А.В. Ипотека в России. М.: Юристъ, 2004. 86с.

41. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. М.: Экономика, 2002. 45с.

42. Щербаков А.И., Щербакова Н.А. Золотаев И.И. Основы экономики недвижимости. Новосибирск: НГАСУ, 2000. 217с.

43. Сайт ОАО "Челиндбанк"// www.chelbank.ru

В) статьи из журналов и других серийных изданий:

44. Баранов Г. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. - 2005. - № 5. -С.14-18.

45. Баскаев К.Л. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь.-2000.- №7. с.29.

46. Беленький В.Н. Ипотека: Проблемы и решения // Финансовый бизнес.- 2004. - №8. с.10-18.

47. Бусов В.И. Проблемы организации ипотечного бизнеса // Деньги и кредит.- 2006. - №2. с. 58-60.

48. Воевская Н.П., Пантелеев В.В. Жилищное кредитование // Деньги и кредит.- 2006. - №2. с.52-56.

49. Воробьев Ю.А., Караваева И.С, Скробов А.В. Залоговое кредитование: Зарубежный опыт и российская недвижимость // Вопросы экономики.- 2005. - №11. с.135-145.

50. Дестресс М.Н. Ипотека и ипотечное кредитование // Деньги и кредит.-2005. - №8. с.48-51.

51. Зенец Н.С. Возможности ипотечного кредитования // Экономист.- 2007. - №4. с.93-95.

52. Лаврухин О.Н. Ипотечное кредитование: Реальность и перспективы // Бизнес и банки.- 2003. -№22. с.8-9.

53. Соколинский Н.Э. Учет кредитных рисков и анализ кредитного портфеля / Налогообложение.-2000.-№4. с.88-108.

54. Страпк Р.О., Косарева Н.Б., Сучков А.Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России // Деньги и кредит.-2002.-№8. с.52-59.

55. Чиркова М.Б. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России. // Банковское дело. - 2004. - №6. - С.30-34.

56. Ямпольский М.М. Особенности деятельности коммерческого банка // Деньги и кредит.- 2003.- №2. с. 45-52.

Примечаний нет.