Введение 3

Глава 1. Понятие и источники правового регулирования синдицированного кредита

1.1.Понятие института синдицированного кредита 6

1.2.Правовая сущность сделки по предоставлению синдицированного

кредита 11

1.3.Источники правового регулирования 17

Глава 2. Содержание правоотношения

2.1.Участники сделки по предоставлению синдицированного кредита 24

2.2.Права, обязанности и ответственность сторон по сделке 29

2.3.Риски синдицированного кредита 31

Глава 3. Правовые особенности сделок по предоставлению синдицированного кредита

3.1.Разновидности синдицированного кредита 36

3.2.Сделки по предоставлению синдицированного кредита в международном

коммерческом обороте 43

3.3.Право, применимое к договору синдицированного кредита

в международном коммерческом обороте 49

3.4.Обеспечение исполнения обязательств в национальной и международной

практике 60

Заключение 67

Библиография 72

Банки заинтересованы в расширении спектра оказываемых услуг и форм кредитования для привлечения и обслуживания клиентов. Использова-ние западного опыта и инструментов, прямо не урегулированных российским законодательством, требует особого внимания к уже существующим прави-лам.

Главным условием успеха в деятельности банков является учет и воз-можность снижения сопутствующих рисков. Их распределение при финанси-ровании несколькими кредиторами одного заемщика является приемлемым способом выполнения данного условия. Консорциальное или синдицирован-ное кредитование популярно в развитии различных отраслей крупного бизне-са. Установленный Банком России норматив максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков способствует внедрению синди-цированных продуктов в российский банковский сектор. В таких сделках уча-ствуют немногим более 70 банков, в числе которых находятся ИМПЭКСбанк, Райффайзенбанк Австрия, Банк Москвы, ВТБ, Транскредитбанк, НИКойл, Собинбанк, Газпромбанк, ММБ, Еврофинанс Моснарбанк, Донаубанк и др. Фактически эти банки сегодня занимаются решением важнейших задач рос-сийской экономики.

Синдицированный кредит - это ссуда, предоставляемая группой банков, которые не в состоянии или не желают полностью кредитовать данного заем-щика индивидуально. Такая форма кредита представляет собой гибкий инст-румент заимствования, и его цена, как правило, отражает состояние рынка.

Преимущество синдицированного кредитования перед другими форма-ми финансирования - возможность получения кредита в значительно большем размере, чем предоставляется банками, превышая норматив на одного заем-щика. Экономические издержки на организацию синдицированного кредита могут быть ниже по сравнению с расходами на организацию финансирования несколькими кредиторами. Сама возможность организации синдицированно-го кредита говорит о высокой квалификации компании, что существенно ук-репляет ее деловую репутацию и увеличивает круг потенциальных кредито-ров, играя важную роль в дальнейшем публичном финансировании.

Таким образом, распространение практики синдицированного кредито-вания в российской действительности, как представляется, будет способство-вать многократному увеличению возможностей банковской системы в части кредитования платежеспособной клиентуры. Создание банковских синдика-тов позволяет аккумулировать необходимые кредитные ресурсы, в частности, для осуществления крупных долгосрочных инвестиций при проектном фи-нансировании, инвестиционном кредитовании, выдаче банковских гарантий. Развитие технологии синдицированного кредитования способствует развитию и оздоровлению общей ситуации в банковском секторе, в т.ч. в регионах. Все это в итоге приводит к снижению рисков банковской деятельности в стране.

Развитие рынка синдицированных кредитов как одного из механизмов, обес-печивающих необходимое финансирование реальной экономики, даст воз-можность реализации ряда социально значимых для России проектов. Кроме того, практическое использование банками в своей деятельности методов синдицированного кредитования создает предпосылки для развития вторич-ного рынка в части продажи банками своих долей в синдицированных креди-тах по договорам цессии или уступки, что повысит ликвидность долговых обязательств и даст банкам возможность принимать участие в новых кредит-ных и иных сделках.

Целью дипломной работы является изучение правовой природы синди-цированного кредитования и содержания правоотношений по сделкам синди-цированного кредита в российской и международной практике.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие ос-новные задачи:

- раскрыть понятие института синдицированного кредита;

- исследовать правовую сущность сделки по предоставлению синдици-рованного кредита;

- изучить источники правового регулирования синдицированного кре-дитования в России;

- рассмотреть участников сделки по предоставлению синдицированного кредита;

- исследовать правовой статус сторон по сделке синдицированного кре-дита;

- определить риски синдицированного кредита и способы их минимиза-ции в договоре;

- изучить разновидности синдицированного кредита;

- дать правовую оценку сделкам по предоставлению синдицированного кредита в международном коммерческом обороте;

- изучить право, применимое к договору синдицированного кредита в международном коммерческом обороте;

- проанализировать способы обеспечения исполнения обязательств в национальной и международной практике.

Описание какой-либо технологии синдицированного кредитования можно найти только в зарубежной литературе или в руководствах (инструк-циях) по предоставлению синдицированного кредита, которые разрабатывают для себя иностранные банки. В отечественной литературе данный вопрос почти совсем не проработан. Только в некоторых источниках, чаще всего в периодике, встречаются попытки дать определение синдицированного креди-тования, перечисляются причины слабого развития и препятствия для такого вида кредитования в России (публикации Громковского В.В., Жемчугова А., Матовникова М., Мехрякова В.Д., Пивкова Р.В., Сухушиной Г.В., Титова Д.А. и некоторых др.), но фактически отсутствуют работы, которые были бы посвящены синдицированным кредитам, отвечающим условиям, сложившим-ся в России.

Содержание дипломной работы включает введение, три главы, заклю-чение и список использованных источников.

1. Гражданский кодекс. Часть 2.

2. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 №110-И "Об обязательных нормативах банков" (вместе с "Методикой определения синдицированных кредитов" (ред. от 20.03.2006)) // Вестник Банка России. 2004. N 11.

3. Акимов Я.С. Правовые аспекты синдицированного кредитования // Юри-дическая работа в кредитной организации. - 2006. - №5.

4. Алексеев Ю. Банковские синдикации // Финансовый контроль. - 2005. - №10.

5. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб: Питер, 2005.

6. Ануфриев В. Синдицирование: нужен четкий план действий // Банковское дело в Москве. - 2002. - №12.

7. Банковское дело /Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб: Питер, 2006.

8. Банковское дело: стратегическое руководство. 2-е изд. - М.: Издательство "Консалтбанкир", 2005.

9. Банки и банковское дело. / Под ред. Балабановой И.Т. - СПб.: Питер. - 2006.

10. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кровелицкой. - М.: Финансы и статистика, 2006.

11. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лав-рушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.

12. Бояренков А.В. Зарубежный опыт синдицированного кредитования и его применение в России. // Финансы и кредит. - 2004. - № 1.

13. Бояренков А.В. Риски синдицированного кредитования и механизмы их минимизации. // Финансы и кредит. - 2004. - № 3.

14. Бояренков А. Риски синдицированного кредитования // Банковское дело. - 2004. - №2.

15. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2004.

16. Валютный и денежный рынок. Серия "Reuters для финансистов" / Пер. с англ. - М.: Альпина Паблишер, 2004.

17. Витрянский В.В. Проблемы заключения и исполнения кредитного догово-ра // Хозяйство и право. - 2004. - №11.

18. Гражданское право: Учебник: В 2 т. / Под ред. Е.А. Суханова. М, 2002. Т. 2.

19. Громковский В. Синдицированные кредиты: know how and know what. // Рынок ценных бумаг. - 2000. - № 8.

20. Данилина Ю. Рынок синдикаций: становление, развитие, современное со-стояние. // Банковское дело. - 2004. - № 1.

21. Довгялло М.В. Синдицированное кредитование. - М., 2000.

22. Егорова Н. Е., Смулова А. М. Предприятия и банки: Взаимодействие, эко-номический анализ, моделирование: Учебно-практическое пособие. - М.: Дело, 2002.

23. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2005.

24. Жемчугов А.В. Синдицированное кредитование как инструмент мобилиза-ции кредитных ресурсов. // Рынок ценных бумаг. - 2000. - № 20.

25. Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2005.

26. Карнаух С.Ю., Григорьева О.М. Корреспондентские отношения и органи-зация синдицированного кредитования // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2004. - №11.

27. Качалова А.В. Правовые особенности заключения договоров о предостав-лении синдицированных кредитов // Законодательство. - 2006. - №2.

28. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. /Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. - СПб.: Питер, 2003.

29. Лобанова Н.И. Синдицированные кредиты: сущность и основные понятия // Международные банковские операции. - 2006. - №5.

30. Менглишева Е.В. Конференции, семинары. Синдицированное кредитова-ние в России и странах СНГ // Банковское кредитование. - 2005. - №4.

31. Мехряков В.Д. К вопросу о синдицированному кредитовании // Банковское дело. - 2002. - №12.

32. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой прак-тике. Факторинг. М., 2003.

33. Ольшанный А.И. Синдицированные кредиты на международном рынке капитала // Банковское дело. - 2004. - №3.

34. Основы банковской деятельности /Под. ред. Тагирбекова К. Р. - М. : Изда-тельский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир", 2004.

35. Почуйкин В.В. Уступка права требования: основные проблемы примене-ния в современном гражданском праве России. М., 2005.

36. Ранних Н.А. Роль лид-менеджера в процессе синдицированного кредито-вания // Международные банковские операции. - 2005. - №5.

37. Сарбаш С.В. Обязательства с множественностью лиц и особенности их ис-полнения. М., 2004.

38. Сухушина Г. О. применении практических принципов синдицированного кредитования в российских регионах. // Аналитический банковский жур-нал. - 2002. - № 11.

39. Сухушина Г. О. Синдицированное кредитование - проблемы и перспекти-вы. // Банковское дело в Москве. - 2001. - № 4.

40. Тарасова О. Синдицированное кредитование - путь к реализации крупных инвестиционных проектов. // Банковский вестник. - 2003. - № 13.

41. Титов Д.А. Синдицированное кредитование для промышленности. // Бан-ковское дело в Москве. - 2002. - 3.

42. Федоров В.Г. Новый англо-русский банковский и экономический словарь. - СПб.: Лимбус Пресс, 2004.

43. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. Ред. А.Г. Грязновой. - М.: ФиС, 2005.

44. Шаповалов В. А. Рыкова И. Н. Организация деятельности Центрального банка. Учебно-методическое пособие. - Ставрополь: Издательство СГУ, 2005.

45. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. - М.: Экзамен. - 2005.

46. Tennekoon R.C. The Law and Regulation of International Finance. - Butter-worths, London, Dublin, Edinburgh, 1991.

47. McDonald, International Syndicated Loans (Euromoney Publications, 1982).

Примечаний нет.