Введение

ГЛАВА 1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ................................................................................................................

6

1.1. Основные понятия, классификация пластиковых карт....................... 6

1.2. Теоретические основы функционирования платежной системы, обслуживающей пластиковые карты............................................................

8

1.3. Правовые основы применения пластиковых карточек в РФ............... 15

1.4. Современное состояние российского рынка пластиковых карт......... 23

1.5. Проблемы и перспективы рынка пластиковых карт в Российской Федерации.......................................................................................................

42

ГЛАВА II. УДМУРТСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ ЗАПАДНО-УРАЛЬСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ............................................

54

2.1. Характеристика Удмуртского отделения Сбербанка России.............. 54

2.1.1. Организационная структура управления............................................ 60

2.2. Анализ основных финансовых показателей деятельности Сбербанка России

58

2.4.1. Характеристика пластиковых карт Сбербанка РФ............................ 65

2.4.2. Дополнительные услуги по пластиковым картам............................. 75

ГЛАВА III. ВНЕДРЕНИЕ НОВЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ......................................

74

3.1. Рынок пластиковых карт в Удмуртской республике........................... 74

3.1.1. Конкурентная среда на рынке пластиковых карт г. Ижевска.......... 77

3.1.2. Деятельность Удмуртского отделения на рынке банковских карт.................................................................................................................

87

3.2. Расчет экономической эффективности зарплатного проекта Сбербанка России с использованием банковских карт.....................................

94

3.2.1. Расчет окупаемости проектов с картами............................................. 101

3.3. Расчет экономической эффективности проекта по использованию пластиковых карточек как средства платежа...............................................

104

3.4. Практические рекомендации совершенствования работы с пластиковыми картами в Удмуртском ОСБ № 8618....................................

104

Заключение....................................................................................................... 114

Список используемой литературы ................................................................ 117

Приложения..................................................................................................

ВВЕДЕНИЕ

Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек.

Операции с пластиковыми картами открыли новые перспек¬тивы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расши¬рили возможности получения банковской прибыли.

И если выпуск банковских карт сразу завоевал популярность у населения, то к использованию карт как средства платежа люди вследствие российской ментальности до сих пор относятся с недоверием. Задача банка в данном случае заключается в устранении предрассудков у населения. Для этого создаются все новые и новые проекты с использованием банковских карт. Сам по себе кусочек пластика, не наделенный возможностью функционирования в платежной системе, не представляет никакого интереса. Основной интерес представляет именно использование пластиковых карт как средство платежа.

Выбор темы дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.

Объектом исследования стало Удмуртское отделение № 8618 Сбербанка России.

Целью данной работы является теоретическое изучение методов организации работы с пластиковыми картами в современном коммерческом банке, изучение развития рынка пластиковых карт, эмитированных кредитными организациями, динамики, объема и структуры выпущенных карт, оценка уровня доходности и составление практических рекомендаций по работе с данным видом услуг в Удмуртском отделении Сбербанка России № 8618.

Задачами дипломной работы являются:

• дать общую характеристику услуг, оказываемых банками в рамках систем расчетов по пластиковым картам;

• дать характеристику пластиковых карт, их классификацию;

• проанализировать правовые основы работы систем расчетов по пластиковым картам в Российской федерации;

• определить основные тенденции в развитии услуг по пластиковым картам, проблемы и перспективы развития;

• дать общую характеристику исследуемого объекта, его основных видов деятельности и организационной структуры;

• проанализировать основные виды услуг, осуществляемых Удмуртским отделением Сбербанка и использованием пластиковых карт;

• создать проект внедрения новых банковских продуктов Отделением с использованием пластиковых карт.

Данная работа состоит из трех глав. Первая глава посвящена теоретическим вопросам. Она содержат определения и схемы, и рассчитана на ознакомление с основами использования банковских карт. Также в первой главе дан обзор российского рынка пластиковых карт. Указываются причины, с которыми банкиры связывают растущий интерес к картам. Перспективы развития банковских карт в России отражены в этой же главе.

Во второй главе освящен рынок банковских карт в г. Ижевске, и описана деятельность Удмуртского Отделения Сбербанка России в этой области.

В третьей главе поводится расчет рентабельности и окупаемости Удмуртского ОСБ №8618: рассмотрен вариант реализации зарплатного проекта с использованием пластиковых карт на предприятии, а также рассчитана эффективность использования пластиковых карточек как средства платежа. Конкурентная среда на рынке банковских карт г. Ижевска приведена в этой же главе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ.

2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17-ФЗ с изменениями и дополнениями на 21. 03. 2002.

3. Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

4. Федеральный закон РФ №-54 ФЗ от 22.05.2003г. «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

5. Федеральный закон РФ №115-ФЗ от 22.05.2003г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)».

6. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: Ч. 1, 2. / Рук. авт. колл. О.Н. Садиков. – М., 1998.

7. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ.

8. Баранов И. платежная система как гарант безопасности государства // Банковское дело. – 2005. - № 11. – С. 43-45.

9. Буйлов М. Юбилейный расклад: Десять лет рынку пластиковых карт в России // Коммерсантъ. Деньги. – 2004. - № 38. - № 53-55.

10. Буйлов М. Международный чип поможет российским платежным системам // Коммерсантъ. – № 2003. - № 185. – С. 9-10.

11. Васильева В. Карты хорошо идут в кредит // Коммерсантъ. – № 2003. - № 175. – С. 9-10.

12. Васильева В. Карты решают все // Коммерсантъ. Деньги. – 2003. - № 41. – С.70-71.

13. Васин А.С. Влияние качества обслуживания клиентов банка на себестоимость услуг // Финансы и кредит. – 2002. - №3. – С. 39-41.

14. Власов О. Невостребованный престиж // Эксперт. Урал. – 2006. - № 4. – С. 28-31.

15. Власов О. Системные аргументы // Эксперт. Урал. – 2004. - № 43. – С. 28-31.

16. Власов О. Ключ к деньгам клмента // Эксперт. Урал. – 2004. - № 18 – С. 30-40.

17. Воронцов И. Платежные карточки: Микропроцессорная революция // Банковское дело.- 2002.- №10. С. 37-41.

18. Галухина Я. Уже мода, еще не привычка // Эксперт. Урал. – 2004. - № 15. – С. 110-118.

19. Гвоздев Д. Что умеет банкомат? // Наука и жизнь.- 2001.- №12.- С. 38-39.

20. Даудрих Н.И. Рынок кредитных карт в ожидании бума // Бизнес и банки. – 2005. – февраль (№5). - № 3 – С. 4-6.

21. Зеленина Е. Особенности регионального эквайринга карт МПС // Банковское дело. – 2005. - № 12. – С. 14-15.

22. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке: Учебник / Под ред. Иванова Н.В. – М., 2003. – 272с.

23. Иванова О. Рынок пластиковых карт // Эксперт. – 2006. - № 15. – С. 54-58.

24. Климюк С. Игрушечный пластик: Настоящие кредитные карты – все еще малодоступное удовольствие для российских банков и граждан // Эксперт.- 2002.- №15.- С. 54-60.

25. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – Изд. 4-е, перераб. и доп. – М., 1999. – 464 с.

26. Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами // Деньги и кредит. – 2003. - №1. – С. 12-15.

27. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М., 2003. – 672 с.

28. Матовников М.Ю. Время изменения стратегии // Банковское дело.- 2002.- №7.- С. 13-16.

29. Мисюк О. Сорок лет спустя: Российский рынок пластиковых карт на подъеме // Эксперт.- 2001.- №15.- С. 32-38.

30. Никуленок Л.П. Обзор рынка пластиковых карт // Вестник связи. – 2001. -№ 3. – С. 51-56.

31. Пестеренко О. Платежные карты как инстурмент безналичных расчетов при розничных платежах // Банковское дело. – 2005. - № 12. – С. 39-42.

32. Принципы безопасности банка и банковской деятельности: Учебник / Под ред. А.Г.Шаваева. – М., 1999. – 244 с.

33. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 261 с.

34. Спружевникова М.К. Моделирование процесса внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт // Финансы и Кредит. – 2002. - № 22. – С. 51-59.

35. Федоров Ф. Сбербанк – возможности и проблемы // Экономист. – 2001. - № 5. – С. 54-65.

36. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1995. - 144 с.

37. Шакланова Н. Обзор рынка пластиковых карт // Финанс. – 2003. - № 32. – С. 14-18.

38. Ячеистов К. Российскую глубинку наносят на пластиковую карту // Коммерсантъ. – 2004. - №40. – С. 9

39. Официальный интернет-сайт ЦБ РФ www.cbr.ru

40. Интернет-сайт www.credcard.ru

41. Официальный интернет-сайт Сбербанка России www.sbrf.ru

Примечаний нет.